長照
長照保險、長照險和政府長照差在哪？買保險前要先懂的事
台灣目前的政府長照服務以稅收支應、依長期照顧服務法提供，與商業長照險不同；本文說明兩者差別與買保險前要問的問題。
三十秒答案
〔推論〕政府長照服務依長期照顧服務法，透過評估核定給付額度，提供服務並由民眾部分負擔，不是保險給付。
〔推論〕商業長照險是保險公司販售的保險商品，理賠條件依保單約定，與政府評估結果不一定相同。
〔推論〕兩者可以並存，但不能互相取代，買保險前要看清楚條款。
比較重點
〔推論〕政府長照：給的是服務與補助，依失能等級與家庭經濟狀況。
〔推論〕商業長照險：給的是現金理賠，依保單定義的失能狀態與等待期。
〔推論〕政府長照不需繳保費；商業保險要長期繳費。
買保險前要問
（本文建議）理賠的失能認定標準是什麼？和政府長照評估是否相同？
（本文建議）有沒有等待期、除外責任與給付上限？
（本文建議）保費是否會調整？繳費期間多長？必要時找獨立的保險顧問。
（本文建議）比較時要問的問題
（本文建議）比較商業長照保險與政府長照服務時，先問：理賠條件是看失能等級、特定疾病還是其他定義；給付方式是一次給付還是分期；以及與政府長照是否可以同時使用。
〔推論〕政府長照服務依評估提供服務與補助額度，商業保險則依保單條款給付現金，兩者性質不同。
（本文建議）簽約前把條款中「失能」的定義與等待期看清楚，必要時請保險業務員書面說明。
- 理賠條件
- 給付方式
- 能否同時使用
長期照顧服務法怎麼規定
〔官方〕這一段的條文原文較長，完整引用放在〈長照總整理〉，本頁只保留與本題有關的重點。
〔官方〕同法第8條之1：依評估結果核定長照需要等級及給付額度，民眾使用服務應依核定額度自行負擔一定比率或金額。
〔官方〕同法第9條：長照服務依提供方式分為居家式、社區式、機構住宿式、家庭照顧者支持服務及其他公告方式。
申請流程大致長怎樣
〔推論〕第一步，撥打1966長照服務專線，或向縣市長期照顧管理中心、出院準備服務提出申請。
〔推論〕第二步，照管專員到家評估失能程度與照顧需要，核定長照需要等級與給付額度。
〔推論〕第三步，個案管理人員與家屬討論照顧計畫，安排居家、社區或喘息等服務，再由特約單位提供。
〔推論〕補助額度與自付比率依失能等級、家庭經濟狀況而定，且會調整，本頁不寫固定金額，請以1966與縣市照管中心說明為準。
（本文建議）要問誰
（本文建議）第一個電話打1966，說明長輩的狀況與住址，會轉給所在縣市的照管中心。
（本文建議）住院中的長輩，可以先問醫院的出院準備服務，出院前就開始評估。
（本文建議）里長或社區關懷據點熟悉在地資源，可以協助轉介，但服務核定由照管中心決定。
- 撥打1966
- 準備長輩身分證與健保卡
- 整理目前照顧困難清單
- 確認家庭經濟身分
- 記下個管員聯絡方式
常見問題
台灣有長照保險嗎？
〔推論〕目前政府長照依長期照顧服務法提供服務，不是社會保險制度。
有買長照險還能用政府長照嗎？
〔推論〕可以，兩者不同制度。
長照險值得買嗎？
〔推論〕依個人財務與需求，建議比較條款再決定。
政府長照要繳費嗎？
〔官方〕長照法第8條之1：依核定額度自行負擔一定比率或金額。
失能認定一樣嗎？
〔推論〕不一定，商業保險依保單定義。